Pourquoi y a-t-il une puce dans vos nouvelles cartes de crédit et de débit

Au cours des deux dernières années, vous avez probablement vu cet ajout majeur à vos cartes de crédit et cartes de débit. Vous avez peut-être soudainement fait réémettre votre banque, et les nouvelles ont un petit carré brillant. Et lorsque vous les utilisez dans certains magasins, vous devez insérer votre carte dans le lecteur au lieu de la glisser.

Ces petits carrés brillants sont appelés puces EMV et ils sont déjà sur près de 400 millions de cartes aux États-Unis. Cela signifie que, actuellement, trois cartes sur quatre aux États-Unis sont déjà compatibles avec les puces.

Les cartes à puce sont déjà la norme dans la plupart des pays du monde, avec de grandes institutions financières derrière elles, notamment American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay et Visa. (EMV signifie Europay, MasterCard, Visa.)



Ces entreprises sont très incitées à mieux sécuriser vos transactions par carte: l'argent. Rien qu'en 2016, les experts prévoyaient que 4 milliards de dollars aux États-Unis seraient volés par des criminels qui dupliqueraient les informations sur la bande magnétique standard au dos de chaque carte.

De plus, certains des pires crimes commis par carte de crédit ces dernières années ont exploité les machines de paiement où vous glissez votre carte. Vous vous souvenez quand Target a été piraté il y a quelques années? Des criminels ont piraté les lecteurs de cartes de crédit en magasin pour voler des informations à près de 70 millions de personnes. Même chose avec Home Depot où les criminels ont utilisé la même méthode sur une période de cinq mois en 2014 pour compromettre les informations de carte de crédit de 56 millions de personnes.

Les puces EMV sont destinées à rendre beaucoup plus difficile pour les criminels de voler vos informations et à exploiter les systèmes de paiement des détaillants. Voici comment cela fonctionne et pourquoi il n'est toujours pas aussi sûr que vous pourriez l'espérer.

Sécurité EMV

La puce EMV de votre carte vous protège des criminels de plusieurs façons. Si vous avez essayé de glisser une carte de crédit ou de débit avec une puce EMV, vous savez que cela ne fonctionne pas avec les lecteurs de carte de crédit standard, qui lisent la bande magnétique. La puce est différente de la bande, et cela inclut la façon dont vos informations sont stockées sur eux.

Avec une bande magnétique, toutes vos informations y sont codées. Si un contrefacteur le vole et le copie, il peut utiliser vos informations à plusieurs reprises. Cependant, la puce EMV ne stocke pas vos informations. Au lieu de cela, la puce informatique crée un ID de transaction unique chaque fois que vous l'utilisez. Il utilise le cryptage pour masquer en toute sécurité vos informations personnelles.Par conséquent, même si les pirates obtiennent l'ID, cela ne vaut rien pour eux.


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Deuxièmement, dans la plupart des pays du monde, les émetteurs de cartes de crédit exigent que les utilisateurs saisissent également un code PIN. C'est ce qu'on appelle communément la méthode de la puce et du code PIN. C'est un excellent moyen pour vous de garder vos cartes et vos informations en sécurité. Lorsque vous utilisez une puce et un code PIN, la puce EMV crée un ID unique pour cette transaction. En plus de cela, vous devez déverrouiller votre carte avec votre code PIN. Même si un criminel a mis la main sur votre carte, il aura probablement beaucoup de mal à dépasser votre NIP.




Remarque: Continuez à lire pour découvrir pourquoi la méthode de la puce et du code PIN peut ne pas vous être très utile aux États-Unis.

Troisièmement, certaines cartes EMV utilisent ce que l'on appelle une communication en champ proche (NFC) pour effectuer des transactions financières. Vous passez votre carte devant un lecteur NFC ou l'insérez dans un et votre argent est transféré à l'aide de la technologie des ondes radio de votre carte au détaillant. Pour que les criminels volent vos informations, ils doivent littéralement être à quelques centimètres de vous et avoir un lecteur NFC avec eux. C'est faisable, mais ce n'est pas quelque chose que les criminels de tous les jours assumeront.

Désavantages

Alors que les cartes de crédit et les cartes de débit avec puces EMV permettront de mieux protéger vos informations contre le vol, EMV est pour l'instant un système imparfait. Ou, plus précisément, c'est un système imparfaitement exécuté. Voici pourquoi:


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1. Bien que la plupart des cartes soient compatibles avec les puces, de nombreux systèmes de points de vente au détail n'ont toujours pas leurs lecteurs de puces activés, laissant leurs clients exposés. En fait, les pompes à essence automatisées, l'un des endroits les plus faciles pour les voleurs de glisser les données des cartes, ne doivent pas être conformes jusqu'en octobre 2020.Prime: Connaissez-vous les trois endroits où l'utilisation d'une carte vous met le plus en danger? Découvrez ici.




2. La méthode de la puce et du code PIN, où la puce EMV crée des codes de transaction uniques et vous entrez également un code PIN pour déverrouiller votre carte, ne sera pas vraiment utilisée aux États-Unis. Du moins pas aussi largement qu'ailleurs dans le monde. Ici, vous utiliserez très probablement vos cartes EMV en les insérant dans un lecteur ou en les agitant sur une, puis en fournissant une signature au lieu d'un code PIN. Cela signifie que les cartes EMV seront plus sûres que les cartes actuelles avec des bandes magnétiques, mais pas aussi sûres qu'elles peuvent l'être.

3. Si vous voyagez à l'étranger, où la méthode de la puce et du code PIN est utilisée, vous pouvez rencontrer des problèmes si vous n'avez pas de code PIN. De plus, aux États-Unis, il y aura une période de transition où les cartes auront à la fois une bande magnétique (qui finira par disparaître) et la puce EMV. Dans certains pays, les lecteurs EMV peuvent ne pas lire une carte avec une bande et une puce.

4. Les criminels sont intelligents, mais vous le saviez déjà. S'ils volent votre carte EMV et l'utilisent pour effectuer un achat en ligne ou passer une commande par téléphone, ils n'ont pas besoin de scanner votre puce EMV. Il s’agit d’une carte non présente ou d’une transaction CNP. C'est un problème croissant dans les pays qui utilisent la méthode de la puce et du code PIN.

Malgré cela, l'utilisation de la puce EMV de votre carte est toujours plus sûre que de glisser sa bande magnétique et l'adoption totale devrait être l'objectif à l'avenir. Il est temps que les titulaires de cartes et les détaillants prennent la sécurité au sérieux.

Aimez-vous la sécurité accrue que ces cartes EMV offrent au consommateur? Faites-nous savoir dans les commentaires votre expérience avec eux et s'ils vous rendent plus en sécurité.